Unterbankiert

Die Unterbank aufdecken: Das Phänomen und seine Auswirkungen verstehen

Das Konzept des Underbanked entschlüsseln

Definition von Underbanked und ihren Finanzpraktiken

Der Begriff „unterversorgt“ umfasst Einzelpersonen oder Haushalte, die trotz eines Bankkontos in großem Umfang auf alternative Finanzdienstleistungen wie Kurzzeitkredite, Scheckeinlösungsdienste und Zahlungsanweisungen statt auf traditionelle Bankoptionen angewiesen sind. Diese Abhängigkeit kann auf verschiedene Faktoren zurückzuführen sein, darunter einen eingeschränkten Zugang zu erschwinglichen Bankdienstleistungen oder die Präferenz für alternative Finanzlösungen.

Einblicke in die Underbanked-Statistik

Laut einem Bericht des Gouverneursrats der Federal Reserve aus dem Jahr 2019 fallen etwa 16 % der Erwachsenen in den USA in die Kategorie der unterversorgten Menschen. Darüber hinaus zeigen Erkenntnisse der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dass 18,7 % der US-Haushalte im Jahr 2017 als unterfinanziert eingestuft wurden, was eine differenzierte Sicht auf die Verbreitung von Unterbanken im Land zeigt.

Erkundung der Merkmale und Demografie der Unterbankierten

Sozioökonomische Faktoren und Underbanking

Der Bericht der Federal Reserve hebt Zusammenhänge zwischen unzureichendem Bankwesen und sozioökonomischen Indikatoren wie niedrigem Einkommen, begrenzter Bildung und Zugehörigkeit zu rassischen oder ethnischen Minderheitengruppen hervor. Vor allem Personen mit geringerem Einkommen und niedrigerem Bildungsniveau haben mit größerer Wahrscheinlichkeit unzureichende Bankdienstleistungen, da es Unterschiede zwischen Rasse und ethnischer Herkunft gibt.

Herausforderungen beim Zugang zu Krediten und Finanzdienstleistungen

Die Umfrage der Federal Reserve unterstreicht die Hürden, mit denen Menschen mit unzureichendem Bankkonto beim Zugang zu Krediten konfrontiert sind, wobei Unterschiede je nach Einkommen und Rasse/ethnischer Herkunft offensichtlich sind. Darüber hinaus beleuchtet die FDIC-Studie die Zahlungsmethoden und Finanzpraktiken, die bei Haushalten mit unzureichendem Bankkonto vorherrschen, und betont die Abhängigkeit von Bargeld und Nicht-Bank-Alternativen für Rechnungszahlungen.

Bekämpfung der Volatilität des Einkommens und der finanziellen Zugänglichkeit

Umgang mit volatilem Einkommen und finanzieller Zugänglichkeit

Haushalte mit schwankendem und unvorhersehbarem Einkommen sind laut Ergebnissen der FDIC-Studie überproportional von unzureichendem Banking betroffen. Schwierigkeiten beim Zugang zu Geldern und bei der Verwaltung von Finanztransaktionen stellen erhebliche Hindernisse dar, insbesondere bei jüngeren Erwachsenen und Minderheitengruppen, was die Notwendigkeit einer verbesserten Finanzinfrastruktur und -dienstleistungen unterstreicht.

Verbesserung der finanziellen Inklusion und Zugänglichkeit

Um die Herausforderungen zu mildern, mit denen die unterbankierte Bevölkerung konfrontiert ist, müssen Finanzdienstleister Transparenz und Zugänglichkeit in ihren Angeboten priorisieren. Ein beschleunigter Zugang zu Geldern und optimierte Zahlungsprozesse können Hindernisse für die finanzielle Inklusion abbauen und eine integrativere und gerechtere Bankenlandschaft fördern.