Nicht autorisierter Versicherer

Nicht autorisierte Versicherer verstehen: Risiken, Folgen und Schutz

Was ist ein nicht autorisierter Versicherer?

Der Begriff „nicht autorisierter Versicherer“ bezieht sich auf ein betrügerisches Unternehmen, das sich als legitimes Versicherungsunternehmen ausgibt. Nicht autorisierte Emittenten sind nicht bei der Versicherungsaufsicht ihres Staates registriert und dürfen daher keine Versicherungsprodukte verkaufen. Der Abschluss einer Versicherung bei einem nicht autorisierten Versicherer kann äußerst gefährlich sein, da diesen Unternehmen möglicherweise die Absicht oder Fähigkeit fehlt, ihren Verpflichtungen nachzukommen.

Die zentralen Thesen

• Ein nicht autorisierter Versicherer ist eine Versicherungsgesellschaft, die ohne die Erlaubnis oder Aufsicht ihrer staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde tätig ist.
• Der Betrieb eines nicht autorisierten Versicherers ist illegal und kann zu rechtlichen oder finanziellen Strafen führen.
• Kunden, die Versicherungen von nicht autorisierten Versicherern verkauft haben, haben möglicherweise Anspruch auf eine Entschädigung durch die Fachleute, die den Verkauf durchgeführt haben.

Wie nicht autorisierte Versicherer arbeiten

Nicht autorisierte Versicherungsunternehmen begehen Betrug an der Öffentlichkeit, indem sie Versicherungen ohne gesetzliche Genehmigung anbieten. Kunden, die sich zum Schutz vor Risiken auf eine Versicherung verlassen, könnten sich in Gefahr geraten, wenn ihr Versicherer ihren Verpflichtungen nicht nachkommt. Im Falle nicht autorisierter Versicherer haben Kunden unter Umständen nur begrenzte Rückgriffsmöglichkeiten, da diesen Versicherern möglicherweise die Mittel fehlen, um Ansprüche zu erfüllen.

In manchen Fällen können nicht autorisierte Versicherer professionelle Vermittler und Versicherungsnehmer täuschen. Unwissende Versicherungsvertreter können versehentlich Produkte, die von nicht autorisierten Versicherern angeboten werden, weiterverkaufen oder empfehlen, was möglicherweise rechtliche Konsequenzen und den Verlust der Lizenz zur Folge hat. Um diese Risiken zu mindern, sollten Einzelpersonen und Versicherungsfachleute die Legitimität von Versicherern bei ihrer staatlichen Aufsichtsbehörde überprüfen und auf Warnsignale für illegitime Praktiken achten.

Beispiel eines nicht autorisierten Versicherers

Denken Sie an Emma, ​​eine Besitzerin eines kleinen Einzelhandelsgeschäfts, die eine gewerbliche Versicherung sucht. Sie konsultiert einen lokalen Versicherungsmakler, der ihr ein Produkt eines neuen Versicherers mit deutlich günstigeren Tarifen empfiehlt. Emma ist von der Dringlichkeit des Angebots überzeugt und kauft die Versicherung. Als sie nach einem Einbruch einen Schadensersatzanspruch einreicht, stellt sie fest, dass der Versicherer nicht autorisiert ist, und setzt sich damit einem Verlustrisiko aus.

Abhängig von den Umständen erhält Emma möglicherweise eine Entschädigung von den Aufsichtsbehörden, es können jedoch auch persönliche Verluste entstehen. Dem Versicherungsmakler drohen Ermittlungen und mögliche Strafen für den Verkauf betrügerischer Policen.