Katastrophenakkumulation

Katastrophenakkumulation im Versicherungswesen verstehen: Risikomanagement über Regionen hinweg

Die Katastrophenakkumulation in der Versicherungsbranche ist ein wichtiges Konzept, das die potenziellen finanziellen Auswirkungen von Katastrophenereignissen wie Erdbeben oder Hurrikanen in bestimmten Regionen bewertet. Lassen Sie uns untersuchen, wie Versicherungsunternehmen mit diesem Risiko umgehen und welche Strategien sie anwenden, um potenzielle Verluste zu mindern.

Bewertung des Katastrophenrisikos: Die Grundlagen

Versicherungsunternehmen arbeiten nach dem Prinzip, Prämien von den Versicherungsnehmern zu kassieren, um potenzielle Ansprüche abzudecken. Allerdings stellen katastrophale Ereignisse besondere Herausforderungen dar, da sie mehrere Versicherungsnehmer gleichzeitig betreffen können. Im Gegensatz zu typischen Versicherungsverträgen, bei denen die Ansprüche unabhängig voneinander sind, können Katastrophen zu einem Anstieg der Schadensfälle in einer ganzen Region führen, der die eingenommenen Prämien übersteigt.

Bewältigung der Anhäufung von Katastrophen

Um das mit Katastrophenereignissen verbundene Risiko zu bewältigen, berechnen Versicherungsunternehmen die Katastrophenakkumulation, die die potenziellen Verluste darstellt, die ihnen im schlimmsten Fall entstehen könnten. Diese Kumulierung basiert auf Schätzungen potenzieller Schäden für jede Region oder das Unternehmen als Ganzes. Je nach Kumulhöhe können Versicherer die Prämien anpassen oder eine Rückversicherung abschließen, um das Risiko zu streuen.

Anwendungen aus der Praxis

Versicherungsunternehmen bewerten das Risiko des Abschlusses neuer Policen, indem sie Faktoren wie die Schwere und Häufigkeit potenzieller Verluste, Risikomanagementtechniken und geografische Überlegungen analysieren. Um beispielsweise das Risiko brandbedingter Verluste einzuschätzen, müssen Faktoren wie Gebäudenähe, Brandschutzmaßnahmen und Entfernung zu Feuerwachen analysiert werden.

Schätzung des wahrscheinlichen maximalen Verlusts

Um das Worst-Case-Szenario abzuschätzen, berechnen Versicherer den wahrscheinlichen maximalen Schaden (PML) für bestimmte Gefahren über längere Zeiträume, beispielsweise 100 Jahre. Aufgrund der Seltenheit katastrophaler Ereignisse wie Waldbrände stellt dieser langfristige Ansatz sicher, dass eine ausreichende Anzahl vergangener Ereignisse in die Analyse einbezogen wird.