Harte Anfrage
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Navigieren in der Kreditwelt: Harte Anfragen verstehen
Harte Anfragen entschlüsseln
1. Definition:Eine harte Anfrage, auch „Hard Pull“ genannt, bezieht sich auf eine umfassende Anfrage nach Kreditinformationen, die von Kreditgebern verwendet wird, um Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung eines Kredits oder Darlehens zu beurteilen.
2. Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit:Diese Anfragen führen zu einer vorübergehenden Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit, die bis zu zwei Jahre anhalten kann, insbesondere wenn innerhalb kurzer Zeit mehrere Anfragen eingehen.
3. Schufa-Meldung:Harte Anfragen erfordern eine vollständige Überprüfung der Bonitätshistorie durch eine der führenden Kreditauskunfteien wie Experian, TransUnion oder Equifax, was Einfluss auf die Entscheidungen der Kreditgeber hinsichtlich der Kreditvergabe hat.
Weiche Anfragen unterscheiden
1. Soft-Inquiry-Definition:Im Gegensatz zu harten Anfragen beinhalten weiche Anfragen weniger detaillierte Bonitätsinformationen und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie werden häufig für Hintergrundüberprüfungen, Präqualifikationsgenehmigungen und persönliche Kreditauskunftsanfragen verwendet.
2. Beispiele für Soft Inquiries:Kostenlose Kreditanfragen, Präqualifikationsgenehmigungen von Kreditgebern und Hintergrundüberprüfungen durch Vermieter und Arbeitgeber sind typische Beispiele für sanfte Anfragen, die sich nicht auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
Faktoren, die das Kredit-Underwriting beeinflussen
1. Qualifizierende Verhältnisse:Um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen, beurteilen Gläubiger nicht nur die Kreditwürdigkeit, sondern auch qualifizierende Kennzahlen wie das Schulden-Einkommens-Verhältnis und die Wohnkostenquote. Häufig wird die 28/36-Regel angewendet, die für die Kreditgenehmigung ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger erfordert.
2. Technologie im Underwriting:Maßgeschneiderte Technologie- und Underwriting-Prozesse spielen eine entscheidende Rolle bei der Generierung von Kreditgenehmigungen auf der Grundlage einer ganzheitlichen Bewertung von Kreditberichten und Qualifikationsquoten, wobei der Schwerpunkt je nach Kreditart unterschiedlich ist.
3. Kriterien für Hypothekendarlehen:Hypothekengeber legen in der Regel Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit fest und prüfen neben dem Schulden-Einkommens-Verhältnis auch die Wohnkostenquote, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer strenge Kriterien für die Kreditgenehmigung erfüllen.