Gesamtschuldendienstquote (TDS).

Verstehen des Total Debt Service (TDS)-Verhältnisses: Eine wichtige Kennzahl bei der Hypothekendarlehensvergabe

Um sich im Bereich der Hypothekendarlehen zurechtzufinden, müssen verschiedene Finanzkennzahlen erfasst werden, darunter die Total Debt Service (TDS)-Quote. Dieses Verhältnis spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Eignung von Kreditnehmern für Kredite, insbesondere Hypotheken. Lassen Sie uns die Feinheiten der TDS-Quote, ihre Bedeutung und ihre Auswirkungen auf Kreditentscheidungen untersuchen.

So funktioniert die Total Debt Service (TDS) Ratio

Die TDS-Quote dient Kreditgebern als Maßstab, um die Fähigkeit der Kreditnehmer zu messen, neben ihrem Bruttoeinkommen auch die monatlichen Schuldenzahlungen zu leisten. Wenn Einzelpersonen Hypotheken oder andere Kredite beantragen, prüfen die Kreditgeber, welcher Teil ihres Einkommens zusätzlich zu anderen ausstehenden Schulden wie Kreditkartenguthaben, Studiendarlehen usw. für wohnungsbezogene Ausgaben wie Hypothekenzahlungen, Grundsteuern und Versicherungen verwendet werden soll Autozahlungen.

Die zentralen Thesen:

1. Die TDS-Quote bewertet den Anteil des Einkommens eines Kreditnehmers, der für die Schuldentilgung, einschließlich wohnungsbezogener und nicht wohnungsbezogener Verpflichtungen, aufgewendet wird.
2. Kreditgeber bevorzugen in der Regel TDS-Verhältnisse unter 43 %, wobei einige strengere Schwellenwerte festlegen.
3. Neben der TDS-Quote beeinflussen auch Faktoren wie Bonitätshistorie, Kreditwürdigkeit und Ersparnisse die Kreditentscheidung.

Entschlüsselung der Total Debt Service (TDS)-Ratio-Formel

Die Formel zur Berechnung des TDS-Verhältnisses besteht darin, die jährlichen Hypothekenzahlungen (AMP), Grundsteuern und sonstigen Schuldenzahlungen (ODP) zu summieren und dann durch das Bruttofamilieneinkommen zu dividieren. Diese Berechnung liefert eine Momentaufnahme der Schuldenlast eines Kreditnehmers im Verhältnis zu seinem Einkommen und hilft Kreditgebern bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit.

Besondere Überlegungen:

• Kreditgeber bevorzugen häufig Kreditnehmer mit einer TDS-Quote von 36 % oder weniger.
• Andere Faktoren, darunter Kreditwürdigkeit, Ersparnisse und Anzahlungsbeträge, spielen eine entscheidende Rolle bei der Entscheidung über die Kreditgenehmigung.

Gesamtschuldendienstquote (TDS) im Vergleich zur Bruttoschuldendienstquote

Während die TDS-Quote in vielerlei Hinsicht die Bruttoschuldendienstquote (GDS) widerspiegelt, umfasst sie sowohl wohnungsbezogene als auch nicht wohnungsbezogene Schulden und bietet einen umfassenden Überblick über die finanziellen Verpflichtungen eines Kreditnehmers. Im Gegensatz dazu konzentriert sich die GDS-Quote ausschließlich auf wohnungsbezogene Ausgaben und unterscheidet sich damit von der TDS-Quote.

Beispiel für die Berechnung des Total Debt Service (TDS)-Verhältnisses

Die Veranschaulichung der TDS-Verhältnisberechnung anhand eines hypothetischen Szenarios kann Aufschluss über ihre praktische Anwendung geben. Durch die Summe der monatlichen Schuldenzahlungen und die Division durch das monatliche Bruttoeinkommen können Einzelpersonen ihre TDS-Quote ermitteln. Dieser Wert ist ein entscheidender Faktor bei Kreditgenehmigungsprozessen, wobei Quoten unter 43 % von den Kreditgebern typischerweise als günstig angesehen werden.