Due-on-Sale-Klausel

Entschlüsselung der Due-on-Sale-Klausel: Was Sie wissen müssen

Die Due-on-Sale-Klausel verstehen

Eine genauere Betrachtung:

Eine Fälligkeitsklausel ist eine Klausel in Hypothekenverträgen, die die vollständige Rückzahlung des Darlehens bei Verkauf oder Übertragung der die Hypothek sichernden Immobilie vorschreibt. Diese Klausel verhindert, dass Hypotheken von neuen Immobilienkäufern übernommen werden können.

Wichtige Erkenntnisse:

• Bei Due-on-Sale-Klauseln ist der Kreditnehmer im Gegensatz zu vertretbaren Hypotheken verpflichtet, beim Verkauf der Immobilie eine Rückzahlung an den Kreditgeber zu leisten.
• Bestimmte Ausnahmen gibt es, wenn Kreditgeber Klauseln zur Fälligkeit des Verkaufs nicht durchsetzen können, beispielsweise im Falle einer Scheidung, einer Erbschaft oder einer Eigentumsübertragung an einen Trust.

Entschlüsselung der Funktionsweise einer Due-on-Sale-Klausel

Mechanismus erklärt:

Wenn ein Kreditnehmer eine Immobilie mit einer Fälligkeitsklausel verkauft, muss er die Hypothek mit dem Verkaufserlös abbezahlen. Diese Klausel schützt Kreditgeber vor dem Risiko, Hypotheken zu ungünstigen Zinssätzen auf neue Eigentümer zu übertragen.

Risiken mindern:

In schwachen Immobilienmärkten oder wenn die Immobilienwerte erheblich sinken, können sich Kreditgeber dafür entscheiden, die Fälligkeitsklauseln nicht durchzusetzen und stattdessen neuen Käufern die Übernahme bestehender Hypotheken zu ermöglichen.

Ausnahmen von Due-on-Sale-Klauseln

Gesetzgeberische Eingriffe:

Unter der Garn-St. Laut US-Gesetz können sich Kreditgeber in bestimmten Fällen nicht auf Fälligkeitsklauseln berufen, beispielsweise bei Scheidungen, Vermögensübertragungen zwischen Ehegatten oder Übertragungen an lebende Trusts.

Erkundung von Hypothekenarten, die von der Fälligkeitsklausel ausgenommen sind

Bemerkenswerte Ausnahmen:

Institutionelle Hypotheken enthalten in der Regel Klauseln über die Fälligkeit des Verkaufs, mit Ausnahme von Darlehen, die durch Bundesbehörden wie die FHA, VA oder USDA versichert sind und die Übernahme durch neue Käufer ermöglichen.

Beleuchten Sie spezifische Hypothekenszenarien

Wrap-Around-Darlehen:

Wrap-Around-Hypotheken, wie sie bei Hausverkäufen üblich sind, lösen eine Klausel über die Fälligkeit beim Verkauf aus, wenn die ursprüngliche Hypothek eine solche enthält, was eine vollständige Rückzahlung beim Verkauf der Immobilie erforderlich macht.

FHA- und VA-Darlehen:

Hypotheken, die durch die FHA, VA oder USDA versichert sind, haben keine Fälligkeitsklauseln, sodass neue Käufer unter bestimmten Bedingungen bestehende Kreditverpflichtungen übernehmen können.

Eigentumsübertragungen: