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Schecksperren verstehen: Was Sie wissen müssen

Schecksperren entmystifizieren

Das Konzept entwirren

Unter Schecksperre versteht man den Zeitraum, in dem eine Bank Gelder aus einem eingezahlten Scheck rechtmäßig einbehalten kann, bevor sie sie dem Konto des Einzahlers gutschreiben. Dieser Zeitraum variiert je nach behördlichen Richtlinien und Bankrichtlinien.

Erforschung des Mechanismus

So funktionieren Check Holds

Der 1987 erlassene Expedited Funds Availability Act (EFAA) legte Richtlinien für die Aufbewahrungsdauer von Schecks fest. Ursprünglich konnten lokale Schecks bis zu zwei Werktage aufbewahrt werden. Nach der Umstellung aller Schecks in den USA auf den lokalen Status im Jahr 2010 wurde diese Haltefrist jedoch auf fünf Tage verlängert.

Vorschriften verstehen

Gesetzlicher Rahmen

Die Federal Reserve schreibt vor, dass Banken die meisten Schecks für einen „angemessenen Zeitraum“ aufbewahren müssen, normalerweise zwei Werktage für Schecks derselben Bank und bis zu sechs Werktage für Schecks, die auf andere Banken ausgestellt wurden. Diese Verordnung, auch Regulation CC genannt, regelt die Aufbewahrung von Schecks bei Finanzinstituten.

Arten von Schecksperren

Abwechslungsreiche Holding-Richtlinien

Banken können unterschiedliche Arten der Sperrung von Schecks vorschreiben, einschließlich der Sperrung großer Einlagen über 5.000 US-Dollar, erneut eingezahlter Schecks und Schecks von Konten mit Überziehungskrediten in der Vergangenheit. Darüber hinaus können Schecks, bei denen die Einbringlichkeit zweifelhaft ist oder die in Notfällen hinterlegt werden, zurückgehalten werden.

Ausnahmen von Holds

Ausgenommene Mittel

Bestimmte Arten von Schecks, wie Bargeld, elektronische Zahlungen und von der Regierung ausgestellte Schecks, sind in der Regel von der Aufbewahrungsfrist ausgenommen. Darüber hinaus sind Banken verpflichtet, den Kunden ihre Hold-Richtlinien offenzulegen und auf Anfrage eine schriftliche Dokumentation vorzulegen.