Definition eines Lügnerkredits

Das Geheimnis der Lügnerkredite lüften: Risiken und Auswirkungen verstehen

Eintauchen in Lügnerkredite

Entschlüsselung der Definition

Lügnerkredite, eine Untergruppe der Hypothekenkredite, erfordern eine minimale Dokumentation der Einkünfte und Vermögenswerte des Kreditnehmers. Diese Kredite erhielten ihren Spitznamen, weil die Kreditgeber die Behauptungen der Kreditnehmer akzeptieren, ohne sie mit herkömmlichen Mitteln wie W-2-Formularen oder Einkommensteuererklärungen zu überprüfen.

Erkundung des Arbeitsmechanismus

Lügnerkredite gibt es in verschiedenen Formen, einschließlich Hypotheken mit ausgewiesenem Einkommen/angegebenem Vermögen (SISA) und Hypotheken ohne Einkommen/ohne Vermögen (NINA). In einigen Extremfällen handelt es sich um NINJA-Darlehen, bei denen Kreditnehmer behaupten, „kein Einkommen, keinen Job und kein Vermögen“ zu haben. Diese Kredite waren ursprünglich dazu gedacht, Kreditnehmern mit nicht-traditionellen Einkommensquellen, wie etwa Selbstständigen, dabei zu helfen, Eigenheimbesitzer zu werden.

Die Auswirkungen und Folgen

Lügnerkredite in der Praxis

Die laxen Dokumentationsanforderungen für Lügnerkredite haben Möglichkeiten für unethische Praktiken eröffnet. Kreditnehmer, Hypothekenmakler oder Kreditsachbearbeiter können ihr Einkommen oder Vermögen erhöhen, um sich für größere Hypotheken zu qualifizieren, was zu potenziellem Missbrauch führen kann. Diese Laxheit trug erheblich zur Finanzkrise 2007–2008 und zur Immobilienblase bei, wobei Schätzungen zufolge ein erheblicher Teil der krisenbedingten Verluste auf Lügenkredite zurückzuführen war.

Regulierungsreformen und Aufsicht

Als Reaktion auf die Krise wurden Regulierungsreformen wie der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act erlassen, um künftige Risiken abzumildern. Diese Reformen verlangten von den Kreditgebern, eine angemessene Einschätzung der Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung eines wohnungsgesicherten Kredits vorzunehmen, um eine Wiederholung der nicht nachhaltigen Kreditvergabepraktiken zu verhindern, die die Zeit vor der Krise kennzeichneten.