Angegebenes Einkommen / Angegebene Vermögenshypothek (SISA)

Entmystifizierung von SISA-Darlehen (Stated Income / Stated Asset Mortgage).

Das Verständnis der Nuancen von Hypothekenoptionen ist für potenzielle Hauskäufer von entscheidender Bedeutung, insbesondere wenn es um alternative Finanzierungen wie SISA-Darlehen (Stated Income Stated Asset) geht. Lassen Sie uns genauer untersuchen, was SISA-Darlehen bedeuten, welchen historischen Kontext sie haben und welche Auswirkungen sie auf den Immobilienmarkt haben.

SISA-Darlehen entschlüsseln: Ein Überblick

SISA-Darlehen, auch bekannt als No-Income-No-Asset-Darlehen (NINA) oder Lügnerdarlehen, ermöglichen es Kreditnehmern, ihr Einkommen und Vermögen ohne Überprüfung durch den Kreditgeber anzugeben. SISA-Darlehen waren ursprünglich für Selbstständige und Personen mit unkonventionellen Einkommensquellen konzipiert und erlangten während der Subprime-Hypothekenkrise von 2008 traurige Berühmtheit.

Enthüllung der Ursprünge von SISA-Darlehen

Der Ursprung von SISA-Darlehen liegt in der Berücksichtigung der besonderen finanziellen Situation von Kreditnehmern, wie z. B. Selbstständigen mit schwankendem Einkommen oder solchen, die auf bargeldbasierte Einkünfte wie Trinkgelder angewiesen sind. Durch die Umgehung traditioneller Prozesse zur Einkommensüberprüfung zielten SISA-Darlehen darauf ab, Privatpersonen mit nicht standardmäßigen Einkommensströmen den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern.

Aufstieg und Fall von SISA-Darlehen

Anfänglich stellten SISA-Darlehen strenge Anforderungen an Kreditnehmer, darunter höhere Zinssätze, höhere Anzahlungen und erhöhte Kreditwürdigkeitsschwellen. In den frühen 2000er Jahren führten jedoch laxe Kreditvergabestandards zu einer starken Verbreitung von SISA-Darlehen, was zur Immobilienblase beitrug, die in der Finanzkrise 2008 ihren Höhepunkt fand.

Die Folgen und die behördliche Reaktion

Nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes prüften Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden SISA-Kredite, was 2010 zur Verabschiedung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act führte. Dieses Gesetz sah strenge Beschränkungen für SISA-Kredite vor und schränkte deren Verfügbarkeit vor allem für kaufende Anleger ein Anlageimmobilien.